Ставка по кредитам физическим лицам свыше 3 лет
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам физическим лицам в рублях со сроком погашения свыше 3 лет.
Текущее значение
- Последнее значение: 18.78 %
- Дата последнего значения: 2026-04-01
- Периодичность: monthly
- Источник: Банк России
- Количество точек: 148
- Период данных: 2014-01-01 — 2026-04-01
Что такое ставка по кредитам физическим лицам
Это средневзвешенная годовая ставка по рублёвым потребительским кредитам населения со сроком свыше 3 лет: наличные, кредитные карты, целевые и нецелевые займы без ипотечного обеспечения. Банк России агрегирует условия по новым выдачам и пролонгациям; веса — по объёмам сделок в отчётном месяце. Ипотечные и автокредитные программы в этот ряд не входят — для них на сайте отдельные карточки. Ставка в рекламе «от X%» у одного банка может быть ниже рыночного среднего из‑за отбора заёмщиков и акций; график показывает именно системный уровень. Значение на последней точке — процент годовых за месяц, а не прирост к прошлому месяцу или к году назад.
Какой режим на графике
Режим один — «уровень ставки»: линия строится по официальным месячным значениям в процентах годовых. Переключатель срока («свыше 3 лет») подменяет весь ряд: краткосрочные и долгосрочные потребкредиты в статистике ЦБ учитываются раздельно. Кнопок «прирост за месяц» или «год к году» на карточке нет — при необходимости темп можно прикинуть по таблице истории. Описание слева в блоке методологии и разделы ниже всегда соответствуют выбранному сроку, чтобы не смешивать, например, кредиты «до года» с кредитами «свыше трёх лет» в одном тексте.
Зачем разбивка по сроку
Домохозяйства берут кредиты на разный горизонт: краткие — под текущие расходы и револьверные продукты, длинные — под крупные покупки и рефинансирование. На этой странице — срез «свыше 3 лет». После повышения ключевой ставки банки нередко сначала поднимают цену краткого фондирования и ставки по коротким кредитам, а ставки на 1–3 года и дольше реагируют с запаздыванием. Сравнение трёх сроковых вкладок на сайте помогает увидеть, дорожает ли в первую очередь «дорогие» краткие займы или подтягивается вся кривая потребительского кредитования.
Как читать график
Устойчивый подъём линии — потребительское кредитование в среднем дорожает; плато или снижение — смягчение условий при сохранении спроса или его охлаждении. Имеет смысл смотреть ряд вместе с ключевой ставкой ЦБ: полная передача решений регулятора в розницу не мгновенна. Индекс потребительских цен даёт контекст: рост ставок на фоне высокой инфляции может сопровождаться сохранением спроса на кредит, пока реальные доходы и уверенность заёмщиков позволяют обслуживать долг. Резкие скачки одной точки стоит сверять с календарём — иногда это смена методики или нетипичный объём выдач в месяце, а не «обвал рынка».
Чем полезен показатель
Для оценки доступности заимствований населения и нагрузки на семейные бюджеты ряд дополняет данные по объёмам выдач и просрочке. Розничным банкам он служит бенчмарком по сегменту. Регулятор и аналитики отслеживают, насколько дорогим стало потребкредитование в срезе «свыше 3 лет» относительно депозитных ставок и доходности безрисковых инструментов. Инвестору важно помнить: агрегат не заменяет персональный расчёт полной стоимости кредита по конкретному договору с учётом страховок и комиссий.
Как часто обновляются данные
Статистика выходит ежемесячно вместе с обзором ставок банковского сектора. Практический лаг — около месяца: значение за январь обычно появляется в феврале–марте. На Forecast Economy обновление происходит после публикации официальной цифры; дата последней точки дублируется над графиком и в таблице. Исторический ряд на сайте тянется с 2014 года — этого достаточно, чтобы сравнить несколько циклов ужесточения и смягчения денежно-кредитной политики.
Откуда берутся данные на этой странице
График и таблица построены по данным Банка России о средневзвешенных ставках по кредитам, предоставленным физическим лицам в рублях, в разрезе срока, выбранного на странице. Источник — совокупная отчётность банков; публичный ряд не содержит разбивки по регионам, возрасту заёмщиков или типу продукта внутри потребкредита. Тексты в блоках «О показателе» описывают тот же срез и режим «уровень ставки», что и активная линия на графике.
Чем ряд отличается от ипотеки и автокредитов
Ипотека и автокредиты — отдельные продуктовые линейки с иным залогом, сроком и ценовой политикой банков. Потребительский ряд шире по составу сделок и обычно дороже ипотеки при сопоставимом периоде политики ЦБ, но дешевле необеспеченных кратких займов вне банковской статистики. Если сравниваете условия покупки жилья или автомобиля, откройте соответствующие карточки на сайте; текущая страница — только потребкредиты со сроком «свыше 3 лет».
Методология
Средневзвешенная процентная ставка по долгосрочным кредитам в рублях, выданным физическим лицам (срок свыше 3 лет). Рассчитывается Банком России по форме банковской отчётности 0409128. Публикуется ежемесячно.
Последние данные
| Дата | Значение |
|---|---|
| 2026-04-01 | 18.78 |
| 2026-03-01 | 19.23 |
| 2026-02-01 | 18.84 |
| 2026-01-01 | 15.66 |
| 2025-12-01 | 14.12 |
| 2025-11-01 | 15.91 |
| 2025-10-01 | 16.14 |
| 2025-09-01 | 16.48 |
Связанные индикаторы
- Ставка по автокредитам
- Ставка по кредитам юридическим лицам от 1 до 3 лет
- Ставка по кредитам юридическим лицам от 1 до 3 лет — средняя за квартал
- Ставка по кредитам юридическим лицам от 1 до 3 лет — средняя за год
- Ставка по кредитам юридическим лицам от 1 до 3 лет — на конец квартала
- Ставка по кредитам юридическим лицам от 1 до 3 лет — на конец года
- Ставка по кредитам юридическим лицам от 1 до 3 лет — к предыдущему месяцу
- Ставка по кредитам юридическим лицам от 1 до 3 лет — к предыдущему кварталу