Ставка по вкладам физических лиц

Средневзвешенная процентная ставка по привлечённым вкладам (депозитам) физических лиц в рублях, до 1 года включая «до востребования».

Ставка по вкладам физических лиц — график динамики, последнее значение 12,95 %, источник Банк России
Ставка по вкладам физических лиц — график динамики по данным Банк России. Источник: forecasteconomy.com

Текущее значение

  • Последнее значение: 12,95 %
  • Дата последнего значения: 1 июня 2026
  • Периодичность: ежемесячно
  • Источник: Банк России
  • Количество точек: 150
  • Период данных: 1 января 2014 — 1 июня 2026

Что такое ставка по вкладам физических лиц

Показатель показывает, сколько в среднем банки платят населению за рублёвые вклады и депозиты со сроком до 1 года (включая «до востребования»). Банк России публикует средневзвешенную годовую ставку привлечения: учитываются проценты по новым размещениям и по действующим договорам, веса — по объёмам привлечённых средств. Это рыночный ориентир по системе, а не гарантированная доходность конкретного вклада с надбавками и бонусами в приложении. На графике — уровень за месяц; реальная доходность после налога на процентный доход и инфляции может отличаться в любую сторону.

Какой режим на графике

Отображается единственный режим — «уровень ставки» в процентах годовых по месяцам. Переключатель «До 1 года / От 1 до 3 лет / Свыше 3 лет» задаёт сроковой срез «до 1 года» и подгружает другой официальный ряд. Отдельной кнопки «инфляция за год» или «прирост к прошлому месяцу» нет: для оценки, обгоняет ли вклад рост цен, сравните уровень ставки с индексом потребительских цен на соседних карточках. Методология слева и блоки ниже описывают именно тот срок и тот режим, которые выбраны над графиком.

Зачем разбивка по сроку

Вкладчики и банки по-разному оценивают горизонт размещения денег. Срез «до 1 года» на этой странице — одна из трёх официальных корзин срока. Краткие вклады и счета «до востребования» часто первыми реагируют на решения по ключевой ставке: их легче перенести или привлечь заново. Ставки на 1–3 года и дольше отражают ожидания банков по фондированию на средний срок и конкурируют с облигациями и другими инструментами. Когда кривая «короткий выше длинного» сглаживается, это может означать ожидание снижения ставок или борьбу банков за долгосрочный ресурс.

Как читать график

Рост линии — вкладчики в выбранном срезе в среднем получают больше процентов; падение — банки дешевле привлекают рубли. Сравнивать 2020 и 2024 год имеет смысл в одном срезе срока. Ряд полезно читать рядом с ключевой ставкой: депозиты конкурируют с другими способами хранения сбережений. Если номинальная ставка растёт, но инфляция растёт быстрее, реальная доходность сбережений может не улучшаться — для этого смотрят индекс потребительских цен. Резкие месячные колебания иногда связаны с сезонностью спроса на кредиты и акциями отдельных банков, но агрегат сглаживает отдельные маркетинговые кампании.

Чем полезен показатель

Домохозяйствам ряд помогает понять, «дорогие» ли сейчас вклады на горизонте «до 1 года» относительно недавней истории. Банкам — оценить стоимость ресурса в сегменте розничного фондирования. Аналитикам — связать ставки по вкладам со ставками по кредитам физлиц и с маржой сектора. При планировании бюджета важно помнить: средняя ставка не учитывает лимиты страхования вкладов, налог и индивидуальные надбавки; перед открытием вклада сверяют условия договора в своём банке.

Как часто обновляются данные

Банк России обновляет статистику по вкладам населения ежемесячно. Официальное значение за отчётный месяц, как правило, выходит с задержкой около одного месяца. На Forecast Economy точка появляется после публикации источника; актуальная дата — в шапке карточки и в таблице. История с 2014 года позволяет увидеть, как менялись ставки в периоды высокой ключевой ставки и после её снижения.

Откуда берутся данные на этой странице

График и таблица — средневзвешенные ставки по привлечённым вкладам (депозитам) физических лиц в рублях по данным Банка России, в срезе срока «со сроком до 1 года (включая «до востребования»)». Расчёт основан на отчётности кредитных организаций; в агрегате нет разбивки по регионам и типам программ лояльности. Тексты на странице согласованы с режимом «уровень ставки» и выбранным переключателем срока.

Вклады и инфляция: на что смотреть

Номинальная ставка — только первый шаг. Чтобы понять, сохраняют ли вклады покупательную способность, сравните уровень на графике с годовой инфляцией (индекс потребительских цен) за тот же период. Для среза «до 1 года» логично сопоставлять со средней ожидаемой инфляцией на похожем горизонте, хотя официальный ИПЦ публикуется в другой периодичности. Налог на процентный доход по вкладам также снижает чистую доходность — это не отражено в ряде Банка России, но важно частному инвестору.

Методология

Методология показателя указана по данным официального источника и используется для интерпретации ряда.

Последние данные

ДатаЗначение, %
1 июня 202612,95
1 мая 202612,84
1 апреля 202613,24
1 марта 202613,6
1 февраля 202614,14
1 января 202614,58
1 декабря 202515,25
1 ноября 202515,2
1 октября 202515,27
1 сентября 202515,32
1 августа 202515,57
1 июля 202517,29

Ставка по вкладам физических лиц по годам

Связанные индикаторы